Notre Histoire
BCBG Patrimoine est née de la fusion de deux structures FBConseils et Courtois Patrimoine. BCBG, contraction de Brunet Conseil et Beunas Gestion, réunit deux compétences complémentaires pour délivrer un « Bon Conseil et une Bonne Gestion ».
Créée en 2008 par Frédéric Beunas, renforcée par l’arrivée de Diane Brunet Courtois, la société BCBG Patrimoine a pour mission de proposer un conseil patrimonial global à forte valeur ajoutée, au profit de ses clients chefs d’entreprise et particuliers.
Notre mission se décompose en deux principaux volets:
- L’ingénierie patrimoniale pour le conseil et l’aide à la décision;
- L’intermédiation de solutions d’assurance.
Dans les deux cas, la mission s’exerce dans l’intérêt du client, par:
– L’impartialité des solutions proposées,
– L’expertise pluridisciplinaire,
– La réactivité et la proximité,
– La relation de Confiance pérenne dans le suivi des conseils et des solutions proposées.
Notre Métier
La société BCBG Patrimoine a pour finalité de conseiller et d’accompagner ses clients dans la réalisation de leurs objectifs patrimoniaux. Notre mission s’inscrit autour de trois périmètres principaux :
Conseil en ingénierie patrimoniale et fiscale
Pour atteindre l’objectif patrimonial défini par le client, l’analyse de sa situation et l’établissement d’un diagnostic sont des préalables indispensables.
L’analyse porte généralement sur la situation familiale, la situation professionnelle, la nature et le mode de détention des actifs et des dettes.
La projection dynamique (fiscale, sociale, budgétaire et successorale) de cette analyse permet de poser le diagnostic de la situation patrimoniale actuelle.
C’est sur le fondement de ce diagnostic que les préconisations sont construites et proposées.
La bonne gestion d’un patrimoine diversifié requiert du temps et des compétences pluridisciplinaires. Nous agissons donc en tant que conseil global et coordinateur des experts nécessaires à la pérennité du patrimoine familial.
Sélection et proposition de solutions financières et immobilières
Lorsque les préconisations comportent la mise en œuvre de solutions financières (assurance – vie, capitalisation, contrats « retraite ») ou immobilières, nous sélectionnons et proposons les produits en adéquation avec les critères et la situation du client. Dans son intérêt, nous choisissons les solutions parmi un large panel d’établissements financiers et sociétés partenaires (Voir Nos principaux partenaires).
Aide à la sélection des solutions financières : La sécurité des investissements de nos clients est notre priorité, et nous attachons une importance toute particulière à la maîtrise des risques. Une fois définis le niveau de risque, les appétences ainsi que l’horizon d’investissement, nous proposons une sélection d’investissements adaptés, en parfaite adéquation avec le cahier des charges préalablement établi.
Sur le plan de la stratégie d’investissement, nous nous appuyons sur des outils techniques (progiciel d’analyse, agrégateur de comptes, outil d’allocation d’actifs…), ainsi que sur un réseau de sociétés de gestion pour sécuriser les solutions proposées. Egalement nous en concevons des spécifiques et sur mesure (gestion sous mandat).
Aide à la sélection de biens immobiliers : Nous étudions minutieusement les programmes qui nous sont proposés, soit directement par nos partenaires, soit par d’autres (Malraux, Monuments Historiques, Nue-Propriété, Déficit Foncier, PINEL) et définissons le mode de détention des biens et leur financement.
Suivi patrimonial
Afin d’anticiper et intégrer les évolution législatives, fiscales, et conjoncturelles liées aux aléas de la vie, nous suivons nos clients dans l’évolution de leur patrimoine, en prenant en compte tant les changements de situation personnelle, que l’ensemble des évolutions juridiques et fiscales.
Nos valeurs, notre expertise pluridisciplinaire, et notre engagement nous permettent de conseiller et d’aider nos clients à mettre en œuvre une stratégie patrimoniale dans la durée, en créant une vraie relation de confiance.
Notre philosophie est l’accompagnement patrimonial dans la durée, dans la pérennité transgénérationnelle. L’alignement d’intérêts est au centre de notre fonctionnement et de notre modèle financier.
La confiance réciproque et la qualité de la relation sont les conditions fondamentales de toute collaboration fructueuse.
Diane Brunet Courtois
Diplômée Notaire et d’un diplôme spécialisé en Ingénierie Patrimoniale du Chef d’entreprise à l’AUREP (Université de Clermont-Ferrand), j’ai d’abord exercé dans une étude notariale.
J’ai poursuivi mon activité en tant que responsable de l’Ingénierie Patrimoniale dans des organisations très différentes – Gestion Privée d’un groupe leader européen de l’assurance, Banque Privée, Family Office – ce qui m’a permis d’apprendre des pratiques et des méthodes différentes, dans diverses situations.
Chargée de cours en Master 2 Droit du patrimoine professionnel à l’Université Paris Dauphine, et ayant rédigé de nombreux articles dans la presse spécialisée, j’ai approfondi les dimensions techniques utiles pour traiter les cas les plus variés.
C’est toutefois à chaque fois, avec un regard neuf et beaucoup de curiosité que je rencontre un nouveau client, car la seule constante que j’ai pu établir est que chaque cas est toujours différent.
DOMAINE DE COMPETENCE
Organisation juridique et fiscale
Frédéric Beunas
Diplômé d’un DESS Droit notarial et ayant la certification CGPC (Conseiller en Gestion de Patrimoine Certifié), j’exerce mon métier de conseiller en Gestion de Patrimoine en libéral depuis 2008.
Mon parcours professionnel s’est construit sur deux expériences et compétences fondamentales : une pratique « notariale » du patrimoine pendant 10 ans, et une expérience financière du patrimoine que j’ai exercée originairement au sein d’un établissement financier leader européen de l’assurance et de la gestion d’actifs pour les clients « gestion privée ».
Désireux de partager et de transmettre mon savoir-faire, j’interviens dans l’enseignement supérieur et dans divers établissements financiers, caisse de retraite, Conservatoire national des Arts et Métiers, …
C’est sur cette expérience que je me fonde pour vous aider à donner du sens à votre patrimoine.
DOMAINES DE COMPETENCE
Allocation d’actifs
Organisation juridique et fiscale
Notre rémunération
Selon la prestation, notre rémunération comporte deux composantes :
Des honoraires de conseil
Les prestations d’ingénierie patrimoniale font l’objet d’une facturation d’honoraires. Selon le cas, elle peut être soit au temps passé, soit établie de manière forfaitaire, notamment dans le cadre d’un « contrat de Suivi Patrimonial ».
Une lettre de mission précise les modalités de réalisation, ainsi que le montant des honoraires.
La prestation d’ingénierie patrimoniale concerne :- Les audits,
- Les consultations,
- La mise en place des préconisations et leur suivi,
- Une aide aux déclarations fiscales IR et IFI,
- Une recherche d’opportunités,
- Un suivi des opérations en cours.
Des rétrocessions sur commissions
Nous percevons également des rétrocessions sur une partie des propres commissions perçues par les partenaires choisis, dans le cadre d’opérations financières et immobilières.
Vous trouverez de plus amples informations sur notre Fiche d’Informations Légales.